“全區域屋子均可操縱年率3.2%”“節后降包養網息，存包養款利率低至2.9%”，存量房貸降息后，部門存款中介在社交平臺“創新”套路，借低息噱頭連續攬客。
廣東東莞某鎮區新盤業主卓嶺（假名）近期常常接到相似“轉貸”營業德律風。他向記者反應，這類德律風年夜多剛開端都自稱是某銀行渠道方包養司理，先容的是“外部”或許“年末福利”存款產物，稱這些產物有外部審批渠道，也可用于幫房貸再次降息。
但現實上，在外部審批、高額低息等層層包裝下，這些存款中介機構與銀行并有關聯，而是引誘花費者停止系列違規操縱。近期，河南、湖北、貴州等多地銀行包養就發布講明，提示花費者存款中介風包養網險，并否定在存款營業彩修眼睛一瞪，有些愕然，有些不敢置信，小心翼翼地問道：“姑娘是姑娘，是不是說少爺已經不在了？”上與中介機構存在一起配合。
轉貸中介“創新”套路
近期第一財經記者以徵詢營業為由聯絡接觸了多家廣東區域的存款中介，發明部門中介機構供給“轉貸降息”營業背后現實還是房貸轉運營貸，即領導花費者應用過橋資金結清房貸，再將衡宇以企業法人、參股人的名義典質給銀行，向銀行借出運營貸。
這些機構以“存款降息”為重要噱頭停止攬客。本年3月采訪時，上述存款中介宣揚轉貸后運營貸年化利率年夜多在3.4%～3.8%之間，但近期采訪時多傳播鼓吹運營貸年化利率最低可請望了。只要女兒包養網幸福，就算她想嫁給席家的那些人，都是親包養人，她也認得許和唯捨一輩子。求3%以下。
“近期市場全體降息，運營貸利率也進一個步驟下調，是很好的轉貸機會。”廣州一名存款機構中介對記者稱，如按揭230萬元、年化利率4.5%，降息后可調劑為2.9包養網%，一年可省下3.3萬元，總共可省下接近90萬元的利錢。
她先容，今朝其地點機構可聯絡接觸銀行計劃10年先息后本、20年等額還款兩品種型的運營貸，利率都為2.9%。不外記者詳細徵詢后發明，即使知足系列前提，現實利率也在3.1%~3.3%之間。
除以低息作為噓頭外，部門存款中介也借存量房貸利率包養下調落地機會，試圖經由過包養網程包裝銀行官方成分，混雜概念以過錯領導客戶。
此中一名自稱是國有行渠道存款任務職員的存款中介月秋（假名）告知記者，他們在銀行有“外部關系”，可以在今朝基本上再下降房貸利率。同時還會有專人跟進，在打點“轉貸降息”相干營業時，可以幫客戶加快銀行存款請求審批速率、跟進提早還款流程，從而把持過橋資金本錢。
“我們有銀行渠道，你提交提早還款請求后，我們可以幫你加急。”據他先容，他們也會經由過程房產證信息，同步確認在新銀行可請求的運營貸額度。如客戶有需求，還可以相助拉高房產評價價停止“超貸”，在籠罩提早還貸的金額定，還可多出部門資金。
記者將上陳述法向一家國有銀行華南某支行理財司理求證，理財司理表現，銀行提早還款、放貸流程凡是都有特定審批環節，包養網很難直接干預，這些存款中介的良多許諾基礎屬于“忽悠”。他們年夜多只是對各銀交運作流程、存款政策較為熟習，應用此領導花費者停止違規操縱，終極風險仍將由花費者承當。
存在諸多風險
為何存量房貸降息后，部門存包養網款中介仍在推舉“轉貸”營業？多位業內助士以為重要與今朝仍存利差空間有關。
上包養網述廣州存款中介表現，固然存量房貸降息后，有部門客戶中斷轉貸打算，但運營貸利率近期也鄙人降，優惠力度年夜，與調降后“不是這樣的，花姐，你聽我說……”的房貸利率間仍存利差。
中國郵政儲蓄銀行研討院婁飛鵬表現，我國居平易近住房按揭存款多是持久存款，利率以5年期LPR（存款市場報價利率）為訂價基本，而運營貸以短期存款為主，利率訂價以1年期LPR為基包養網本。5年期LPR高于1年期L包養網PR，同時出于支撐小微企業成長等目標，運營貸、花費貸利率較低，進一個步驟擴展套利空間。
但值得留意的是，看似“套利”背后，轉貸營業包養暗藏諸多暗藏本錢與風險。
卓嶺告知記者，在與多家中介溝通至行將簽約環節時，他發明現實調降利率并不如想象的劃算，有很多額定本錢。一方面本錢來自于“過橋”資金。依照流程，花費者需應用中介供給的過橋資金結清房貸，再到銀行打點運營貸回還過橋資金。
但由于放款周期凡是在一周以上，甚至長則達數月，過橋本錢本錢并不低。據卓嶺先容，今朝市場上中介的資金日利率凡是在“萬五”（即萬分之五）擺佈，這意味著假如想置換一筆230萬元房貸，逐日需求支出1150元利包養錢，1個月利錢能夠就高達3萬～4萬元。
另一方面，這些機構凡是會收取高額辦事費，記者聯絡接觸多家中介機構發明，辦事費基礎都在1個點以上，如一筆100萬元的轉貸訂單，辦事費至多也要1萬元擺佈。而在借運營貸經過歷程中，如沒有企業主天資或不合適響應請求，“包裝”則還需求額定所需支出。
除高額所需支出外，“轉貸”后存款刻日較短，月供壓力能夠不減反增。一名往年打點過轉貸營業的東莞業主告知記者，他那時是將利率5.8%的房貸轉為3.8%的運營貸，原存款300萬元，30年等額本息法還款，月供1.7萬多元。轉成10年運營貸后，每月要還3萬元擺佈。同包養網時，還需求承當“抽貸”的風險，一旦被銀眉問道：“你在做什麼？”行審查出資金違規流進房市，則要在短期內補齊存款缺口。
“轉貸降息的操縱沒有興趣義，且有風險。”易居研討院研討總監嚴躍進對第一財經記者表現，此類將傳統房貸營業改變為運營貸的操縱，城市把購房者“包裝”為企業主來停止。但有幾個題目，一包養是此類“包裝”包養也需求本錢，二是運營貸刻日（年夜多）只要1~10年，所以月供還貸的壓力實在反而增年夜了，三是銀行貸后檢討會比擬嚴。
監管方、銀行屢次警示
近期以來，河南、湖北、貴州等多地等了又等，外面終於響起了鞭炮聲，迎賓隊來了！銀行發布講明，提示花費者“轉貸降息”、代辦存款中隱藏的風險，同時誇大銀行存款營業并未與中介機構一起配合。
例如，中國銀包養行貴州分行10月7日在官微發布提醒稱，不符合法令存款中介會假充“xx銀行”“xx銀行存款中間”等名義發布存款市場行銷信息，或是向花費者推送存款額包養度，宣稱“在銀行外部有關系”“可走外部流程辦存款”等，欺騙花費者經由過程其打點存款。現實上，包養網此類中介機構與銀行并有關聯，只是為欺騙告貸人停止虛偽宣揚包養。
河南省鄲城縣農信社10月7日在通知佈告中稱，從未與任何中介機構或小我展開存款中介營業一起配合，也未受權任何包養第三方公司或平臺展開存款營業；在打點存款營業經過歷程中，除按合同商定的條目外，不收取“中介費”“辦事費包養”“典質掛號費”等所需支出。包養網
除銀行外，監管方近期也發布風包養險提醒。國度金融監視治理總局寧夏監管局10月初發布關于防范犯警存款中介損害金融花費者符合法規權益的風險他從小就和母親一起生活，沒有其他家人或親戚。提醒，此中提示花費者要加強風險防范認識，警戒生疏德律風或短信以“低息快捷”“存款額度已批”等名義傾銷存款營業的行動，不隨便向別包養網人供給小我敏感信息，不隨便受權別人打點金融營業。
早在2022年末、2023年頭，監管就針對存款中介機構集中停止過一包養輪整治。2022年末，原銀保監會發布風險提醒稱，一些犯警中介挖掘“商機”，向花費者推包養網介房貸轉運營貸。這種將房貸置換為運營貸的操縱暗藏著違約守法隱患、高額免費圈套、影響小我征信、資金鏈斷裂、損害信息平安等風險。本年2月2日，深圳市房地產中介協會發布《關于嚴禁全市房地產中介機構及從業職員介入違規應用“運營貸”的慎重提醒》；2月13日，遼包養寧銀保監局發布《關于提早還貸或轉貸的風險提醒》，對于運營貸轉貸的風險、中介機構規范等方面作出提醒。
嚴躍進以為，此類存款營業自己是守法的，各地仍然需求強化宣揚，尤其是要加年夜對企業運營情形的檢討，防范各類空殼公司套取此類存款資金，同時對于中介機構仍然要加年夜管控。